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Wenn es um die private Altersvorsorge geht, dann stehen Lebensversicherungen nach wie vor ganz oben auf der Beliebtheitsskala der Deutschen. Dabei geht es nicht um Risiko-Lebensversicherungen, die in erster Linie die Angehörigen für den Fall des Falles absichern sollen, sondern um kapitalbildende Lebensversicherungen.

Schon der Name verrät, worum es geht: Der Versicherte zahlt über einen langen Zeitraum von mehreren Jahren bis hin zu einigen Jahrzehnten jeden Monat oder einmal im Quartal einen Beitrag an die Versicherungsgesellschaft. Der Lebensversicherer investiert das Geld zum Teil an der Börse, zum Teil legt er es als Festgeld an. Dabei garantiert er für jedes Jahr eine Mindestrendite, die auch dann gezahlt wird, wenn Aktien und Fonds an Wert verlieren. Darüber hinaus haben die Kunden Anspruch auf eine Überschussbeteiligung, die mal höher und mal niedriger ausfallen kann. Diese Teilhabe am Gewinn ist nicht garantiert, wird jedoch in der Werbung häufig groß herausgestellt. Beim Vergleich verschiedener Lebensversicherungen muss also immer die garantierte Leistung am Laufzeitende den Ausschlag geben und nicht die theoretisch mögliche Leistung inklusive Überschussbeteiligung.

Lebensversicherungen werden in der Regel mit langen Laufzeiten abgeschlossen und können vor allem in den ersten Jahren nur mit Verlust gekündigt werden. Den aktuellen Rückkaufwert müssen die Versicherer ihren Kunden einmal jährlich schriftlich mitteilen.